随着涉案账户的增加，银行对个人账户的管控越来越严格。尤其是在把关开立个人账户的第一步时，银行从业人员更需要加强客户身份识别。煎茶支行严格按照监管部门及总行的相关要求，在为客户提供优质、高效金融服务的同时，坚持将客户身份识别、建立可疑客户账户、堵截涉案账户等工作抓实抓细，加强日常工作管理与常规警示教育，提高工作人员的风险防范意识，认真核实客户基本信息，从源头上杜绝异常开户，堵住风险漏洞。主要做法如下：

一、核实客户预留手机号码是否为实名制。

（一）柜员必须现场拨打客户提供电话号码，确认是否为本人接听，是否保持正常接通状态。

（二）移动用户：客户可编辑短信发送“XXHS”至10086，根据提示回复“姓名+证件编号”，即可得到“姓名、证件信息均吻合”。

（三）电信用户：用户可编辑短信发送“504”到10001，即可得到部分机主姓名、身份证号码等信息。

（四）联通用户：用户可编辑短信发送“205”到10010，即可得到本机全名、证件类型等。

二、加强柜面资料审核。柜员在办理业务的过程中，要多开口询问核对，认真做到尽职调查。严格执行客户身份识别和审核流程，现场确认客户身份和开立账户的真实性。坚持合规操作，减少业务风险，保护广大人民群众的切身利益。

三、加强员工素质培训。银行工作人员应当加强柜面业务学习，以及相关基本法律法规的认识，在合规办理的前提下，尽快为客户解答困惑，快速办理业务。在可控的范围内，让客户清楚出租、出借、出售、购买账户的法律责任和惩戒的相关内容，从源头上降低银行存在涉赌涉诈涉及洗钱的账户量，同时，也大大减少网点后续排查工作量，做好“金融守门人”。

通过对开户尽调账户安全防线的解读和对个人账户尽职调查的分享与交流，结合内控管理制度及日常工作中的常见问题，梳理出一整套有效预防措施，引导员工明确自身职责义务，严守职业道德底线，加强“红线”意识。同时，积极引导员工熟练掌握反洗钱知识，通过讲述反洗钱案例故事，潜移默化地带动客户及身边人提高反洗钱的意识，进一步提升风险防范能力，营造良好的社会诚信氛围。